Intrebari si raspunsuri
Intrebare:
19.04.2007
Tinerii sub 35 de ani, care au deja un contract de pensie privata particulara la companii acreditate in Romania, vor fi obligati sa cotizeze cu 2% pentru pensia privata obligatorie (Pilonul II)?
Raspuns:
Da, conform Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii private obligatorii, „persoanele în vârsta de pâna la 35 de ani... care contribuie la sistemul public de pensii, trebuie sa adere la un fond de pensii privat. Persoanele... în vârsta de pâna la 45 de ani, care sunt deja asigurate si contribuie la sistemul public de pensii, pot adera la un fond de pensii privat”.
Cu alte cuvinte, toti cei cu varsta de pana la 35 de ani, angajati sau cu alte tipuri de venituri (persoane fizice autorizate, profesii liberale etc.) ce cotizeaza la sistemul de asigurari sociale de stat sunt obligati sa-si faca o pensie privata obligatorie, chiar daca detin deja un pland de pensie privata, care este si o asigurare, la o companie de asigurari.
Optional, pot adera la un fond de pensii privat si persoanele cu varsta intre 35 si maxim 45 de ani.
Diferente dintre o asigurare si o pensie privata Asigurarile de viata cu componenta investitionala (planuri de pensii) oferite de companiile de asigurari sunt facultative si pentru care se platesc sume suplimentare (prime), in timp ce pensie privata obligatorie este gratis (se vireaza un procent de 2% din contributia la pensia de stat).
Apoi, este vorba de valoarea contributiilor ce vor determina marimea pensiei. In cazul pensiilor obligatorii, este vorba de un procent fix (2% in primul an, care se majoreaza cu cate 0,5% anual in urmatorii 8 ani), pe cand in cazul unei asigurari se poate stabili orice valoare a contributiei (prima). Fireste, cu cat platile sunt mai mari, cu atat castigurile rezultate in urma investitiilor vor fi mai mari, si in consecinta pensia va fi mai mare.
O alta diferenta importanta: contributia la o pensie privata obligatorie se face pe toata perioada in care contribuabilii obtin venituri, pana la varsta de pensioare stabilita de lege (65 de ani). Mai precis, este vorba de o perioada minima de cotizare de 20 de ani, adica diferenta dintre varsta maxima, 45 de ani neimpliniti, la care se poate adera (optional) la un fond de pensii obligatorii si 65 de ani, cat este varsta legala de pensionare in pilonul II. In cazul asigurarilor tip pensie, contributia este de minim 5 ani in general.
De asemenea, in cazul asigurarilor, banii depusi ca prime se pot retrage oricand (cu anumite pierderi in primii ani, cauzate de comisioanele de administrare si de investia in partea de protectie). In cazul pensiilor private obligatorii, contributia nu poate fi retrasa, fiind destinata exclusiv pensiei. Acesta este si motivul pentru care contributiile la fondurile de pensii private sunt garantate de stat. Mai precis, statul va garanta doar valoarea nominala a contributiilor acumulate la fondurile de pensii private, nu si valoarea lor reala. Aceasta inseamna ca nu este garantata diferenta cauzata de cresterea inflatie sau vreun cuantum minim al pensiei lunare, determinat de randamentul investitiilor.
Cu alte cuvinte, toti cei cu varsta de pana la 35 de ani, angajati sau cu alte tipuri de venituri (persoane fizice autorizate, profesii liberale etc.) ce cotizeaza la sistemul de asigurari sociale de stat sunt obligati sa-si faca o pensie privata obligatorie, chiar daca detin deja un pland de pensie privata, care este si o asigurare, la o companie de asigurari.
Optional, pot adera la un fond de pensii privat si persoanele cu varsta intre 35 si maxim 45 de ani.
Diferente dintre o asigurare si o pensie privata Asigurarile de viata cu componenta investitionala (planuri de pensii) oferite de companiile de asigurari sunt facultative si pentru care se platesc sume suplimentare (prime), in timp ce pensie privata obligatorie este gratis (se vireaza un procent de 2% din contributia la pensia de stat).
Apoi, este vorba de valoarea contributiilor ce vor determina marimea pensiei. In cazul pensiilor obligatorii, este vorba de un procent fix (2% in primul an, care se majoreaza cu cate 0,5% anual in urmatorii 8 ani), pe cand in cazul unei asigurari se poate stabili orice valoare a contributiei (prima). Fireste, cu cat platile sunt mai mari, cu atat castigurile rezultate in urma investitiilor vor fi mai mari, si in consecinta pensia va fi mai mare.
O alta diferenta importanta: contributia la o pensie privata obligatorie se face pe toata perioada in care contribuabilii obtin venituri, pana la varsta de pensioare stabilita de lege (65 de ani). Mai precis, este vorba de o perioada minima de cotizare de 20 de ani, adica diferenta dintre varsta maxima, 45 de ani neimpliniti, la care se poate adera (optional) la un fond de pensii obligatorii si 65 de ani, cat este varsta legala de pensionare in pilonul II. In cazul asigurarilor tip pensie, contributia este de minim 5 ani in general.
De asemenea, in cazul asigurarilor, banii depusi ca prime se pot retrage oricand (cu anumite pierderi in primii ani, cauzate de comisioanele de administrare si de investia in partea de protectie). In cazul pensiilor private obligatorii, contributia nu poate fi retrasa, fiind destinata exclusiv pensiei. Acesta este si motivul pentru care contributiile la fondurile de pensii private sunt garantate de stat. Mai precis, statul va garanta doar valoarea nominala a contributiilor acumulate la fondurile de pensii private, nu si valoarea lor reala. Aceasta inseamna ca nu este garantata diferenta cauzata de cresterea inflatie sau vreun cuantum minim al pensiei lunare, determinat de randamentul investitiilor.
